車両保険とは、契約している車に対する保険であり、車を壊した場合や災害に遭った場合などにこの保険を契約していれば保険金が支払われるというものである。
一般的に車両保険には2通りのタイプがあり、故意に車両を傷つけた場合以外のほとんどの車両災害を補償する一般車両保険と、保険金が支払われる場合の条件を付ける限定車両保険とがある。後者はエコノミー保険とも呼ばれているもので、限定条件をつけることにより保険料が安くなるのが特徴だ。
車両保険は契約する車両ごとに毎年定められる料率を元に計算され、補償額の上限は契約時点での車両評価価格を元に算出される。それぞれに定められる料率は、事故率の統計はもちろんのこと、車両型式、初度登録年、純正オプションなどを参考に、あらかじめ保険会社が決めた車両価格表（各社共通）に基づき、車両価額（車両の価値に対する値段）が決められている。つまり新車時300万円の車でも、現時点での査定額が150万円しか無い場合は、その金額が補償額の上限になるというわけである。
あらゆる条件をカバーする車両保険の料金は決して安いものではない。車による掛け金の差もあれば、年齢条件によっても保険の総支払額は変わる。20代の若いユーザーが、新車のスポーツカーなどで車両保険を契約すると、年間何十万円も支払わなくてはならないケースもあるのだ。
どうしても保険料が高すぎるという場合にオススメなのが、限定車両保険(エコノミー保険)。車対車の事故にのみ保険金が出るというもので、このタイプだと、普通の車両保険と比べて大幅に保険料が安いので、若い人でもさほど問題なく入れる。ただし、この保険は車へのいたずら(落書きなど)や盗難には対応していないので、「自損事故」と「当て逃げ」以外は普通の車両保険と同じ補償範囲になるという「A特約」というのを付けるのが一般的。これが良く聞く「エコノミー＋A特約車両保険」なのである。
車両保険は車両価値がある限り入っておくのが良いだろう。その車がローン中である場合、万が一事故を起こし全損になった時には残金を支払わなくてはならない。そんな時に強い味方になってくれるのもこの自動車保険である。また自分が悪くなくても事故に巻き込まれ過失割合が五分になることだってある。そんな時も、車両保険に入っていれば最小限の自己負担で愛車がきれいに直るのだ。ただし保険を使えば翌年の等級は3ランクも落ちるのを忘れずに！ |
